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银行业监管风向标
银行业监管风向标
预计2013年相关业务发展，尤其是银行的投行创新业务将受到制约。
一位国有商业银行分行高管向理财周报记者透露，业内盛传，银监会和审计署已经确定，影子银行将成为2013年银行系统的专项审计重点。
银行审计工作部署一向被视为银行业监管的风向标。此前两轮，审计重点分别为地方城投贷款和房地产相关贷款。
前述分行高管表示，审计影子银行，表达了监管层目前对于金融业监管的担忧方向，预计2013年相关业务发展，尤其是银行的投行创新业务将受到制约。
银行提前内部排查
一般而言，目前商业银行审计分为内审和外审。内审由银行风险管理部门负责，外审由专业审计机构负责，目前主要为会计师事务所。
另外，对于部分大型金融机构，国家审计署也会按计划进驻，对其进行一年一度的专项审计和三年一次的大审。
此次年度影子银行专项审计工作，为国家审计署主导。目前全国审计工作会议还未召开，因此审计署至今仍然没有公布2013年的审计重点工作。
11月底，审计署副审计长董大胜曾在北京举办的2012年深化金融审计研讨班上表示，要进一步深化金融审计工作，为防范金融风险和推动完善国家治理发挥审计“免疫系统”功能。
另一家商业银行内部人士向理财周报记者表示，确实听到了加强影子银行审计和监管的风声，银行自身也不断在进行内部排查和准备资料。
此前银监会已经下发通知，要求各家商业银行自己排查代销的投资产品。今年以来密集出现的银行代销问题中，包括分支行员工欺骗客户私自销售违规产品，也包括大量银行和第三方合作产品。
据介绍，一般而言，等到审计方向确认之后，审计署届时将进驻各大商业银行总行和大型分支机构，要求各大银行上报其所涉及的产品、审批流程、相关中介机构，考察其中是否有不合规范或者风险较大之处。
影子银行监管争议
尽管监管层指向明显，但不少业内人士仍然认为，对于影子银行的监管思路仍可商榷。
“影子银行”受到业界的广泛关注，源于中国银行董事长肖钢10月的一篇文章。其中指出，影子银行通常表现为理财产品、地下金融和表外借贷。中国银行业与信托投资公司以及其他实体紧密合作，将信托贷款包装成理财产品，提供给投资者超过传统银行存款的年利率。这些产品主要商业银行及其分支机构或在线出售。通过这些渠道，许多资金进入房地产开发，基础设施建设，制造业和地方政府融资平台。
肖钢文章认为，其中部分产品，是“发新还旧”的“庞氏骗局”。
一家股份制银行个金部门负责人表示，不认为投资于资金池的短期理财产品是“庞氏骗局”。“不能认为凡是短融长投都有问题。”他说，“投资中期限错配非常正常，而我们也有能力去管理好这一部分产品。从现在我们内部掌握的数据和同业公布的结果来看，资金池产品没有出现过大的问题。”
而一家与银行合作较多的券商资管负责人则表示，据他目前了解到的情况来看，银监会要求银行排查代销产品，并非外界所指打算紧缩监管。
“我认为银监会和证监会的监管思路是不一样的。”这位负责人表示：“证监会倾向于前端管理，比如产品审批非常严格。而银监会的思路更倾向于后端，在银信合作、银证合作已经达到一定规模的时候，监管部门才介入。银监会现在主要是先做摸底工作，搞清楚情况之后应该才会确定监管具体的方式方法。”
前述商业银行分行高管表示，对于每一家商业银行而言，投行都是创新业务，不应沿用传统商业银行监管思路，否则很难得到进一步发展。（来源：理财周刊）
